Что такое мошенничество в Интернете?
Каковы основные виды мошенничества в Интернете?
Что предпринимает Министерство юстиции в связи с мошенничеством в Интернете?
Как мне поступать, чтобы не пострадать от мошенничества в Интернете?
Как мне получить дополнительную информацию о мошенничестве в Интернете?
Термин «мошенничество в Интернете» применим в целом к мошенническим махинациям любого вида, где используются один или несколько элементов Интернета – такие как комнаты в чатах, электронная почта, доски объявлений или веб-сайты – для привлечения потенциальных жертв, проведения мошеннических сделок или для передачи поступлений от мошенничества в финансовые учреждения или иным лицам, участвующим в таких махинациях.
Если вы достаточно часто пользуетесь Интернетом, вы вскоре заметите, что события и операции в виртуальном мире обычно совершаются «в режиме Интернет-времени». Для большинства людей это выражение означает только, что в Интернете все, как представляется, совершается быстрее – деловые решения, поиск информации, личное взаимодействие и многое другое – и происходит до, в течение или после обычного рабочего времени в реальном мире.
К сожалению, мошенники в Интернете тоже действуют «в режиме Интернет-времени». Они стремятся максимально использовать уникальные возможности Интернета – такие как рассылка электронных сообщений за несколько секунд по всему миру или размещение информации на веб-сайте, так что она становится доступна всему миру, -- для проведения различного рода махинаций намного быстрее, чем раньше.
В целом, все те же старые схемы махинаций, преследовавшие потребителей и инвесторов в течение многих лет до создания Интернета, сейчас появляются в виртуальном пространстве (иногда им присуща определенная тонкость, вызванная Интернет-технологиями). При стремительном росте Интернета, в особенности электронной коммерции, виртуальные преступники стараются представить свои преступные схемы таким образом, чтобы они как можно более походили на товары и услуги, предлагаемые большинством добросовестных электронных торговцев. При этом они не только наносят ущерб потребителям и инвесторам, но и подрывают доверие потребителя к законной электронной коммерции и Интернету.
Ниже представлены несколько видов мошенничества в Интернете, в настоящее время рассматриваемых правоприменяющими, регулятивными органами и потребительскими организациями:
· Схемы проведения аукционов и розничной торговли в режиме он-лайн. По данным Федеральной торговой комиссии и Общества по предотвращению мошенничества в Интернете, наиболее распространенным видом мошенничества в Интернете являются мошеннические предложения, фигурирующие на сайтах онлайновых аукционов. В таких схемах, а также аналогичных махинациях в области розничной торговли обычно предлагаются дорогостоящие товары – от часов Cartier? до компьютеров и коллекционных предметов, таких как Beanie Babies?, которые могут привлечь много клиентов. Такие мошенники предлагают своим жертвам выслать деньги в оплату обещанного товара, а затем ничего не доставляют или доставляют изделие намного менее ценное, чем то, которое было обещано (например, подделку или другой товар).
· Деловые возможности / «надомная работа». Мошенники часто используют Интернет для рекламы предполагаемых деловых возможностей, которые якобы позволят людям зарабатывать тысячи долларов в месяц при помощи «надомной работы». В таких схемах обычно предусмотрен первичный платеж в размере от 35 до нескольких сотен долларов США или более, но не предоставляются материалы или информация, необходимые для того, чтобы надомная работа стала потенциально жизнеспособным предприятием.
· Кража личных данных и мошенничество. Некоторые махинации в Интернете также связаны с кражей личных данных – незаконным получением и мошенническим использованием чьих-то личных данных, обычно в экономических целях.
- Как выяснилось в ходе одного федерального процесса, ответчики, как утверждается, взяли имена и идентификационные номера социального обеспечения офицеров Вооруженных Сил США с веб-сайта, а затем использовали более 100 из этих имен и номеров для получения кредитных карт в одном из банков штата Делавэр через Интернет.
- В другом федеральном процессе ответчики, как утверждается, взяли личные данные с сайта федерального органа, а затем использовали эти личные данные для подачи в режиме онлайн 14 заявлений о получении кредита для покупки машины в один из банков Флориды.
· Онлайновые инвестиционные схемы
- Схемы рыночных махинаций. Действия Комиссии по ценным бумагам и биржам по обеспечению соблюдения законов, а также уголовные процессы показывают, что преступники используют два основных метода манипулирования рынками ценных бумаг для получения личной выгоды. Во-первых, в так называемых проектах “pump-and-dump” («рост и падение») они обычно распространяют ложную и вводящую в заблуждение информацию, стремясь вызвать резкое повышение цен на акции, не пользующиеся спросом, или на акции компаний, не имеющих существенных активов и не ведущих операций (“pump”). Сразу же вслед за этим они продают принадлежащие им акции таких компаний (“dump”), чтобы извлечь значительную прибыль до того, как цена акций опустится до своего нормального низкого уровня. Все остальные покупатели таких акций, не осведомленные о мошенническом характере информации, становятся жертвами такой схемы, как только цена падает.
§ Например, в одном федеральном расследовании в Лос-Анджелесе ответчики, как утверждается, приобрели на сумму 130 000 долларов, напрямую или через посредника, акции компании-банкрота, NEI Webworld, Inc., активы которой были ликвидированы за несколько месяцев до того. Затем ответчики, как утверждается, направили недостоверные электронные сообщения в сотни биржевых бюллетеней в Интернете с обманным утверждением о якобы планируемом поглощении NEI Webworld компанией беспроводной электросвязи. В то время, когда ответчики, как утверждается, приобретали акции NEI Webworld, цена акций составляла от 9 до 13 центов за штуку. Однако в один прекрасный день цена акции NEI Webworld выросла за 45 минут с 8 долларов США за акцию до 15,5-16 долларов, а затем, за полчаса, упала до 25 центов за акцию. Ответчики, как утверждается, получили прибыль в размере 362 625 долларов США.
§ В другом федеральном деле в Лос-Анджелесе человек, работавший в калифорнийской компании PairGain Technologies, создал фальшивый веб-сайт новостей Блумберга, где содержалось ложное утверждение о якобы готовящемся приобретении PairGain Technologies одной израильской компанией, и разослал вводящие в заблуждение электронные сообщения со ссылками на поддельный сайт новостей Блумберга в бюллетени финансовых новостей. В день публикации утверждения в Интернете акции PairGain Technologies выросли примерно на 30% до того, как компания выпустила собственный пресс-релиз с опровержением.
Во-вторых, в схемах продажи без покрытия, или “scalping” (спекуляциях с небольшой прибылью), используется аналогичный подход – распространение ложной или сфабрикованной информации в попытке вызвать снижение цен на акции определенной компании.
§ Например, в одном недавнем федеральном расследовании человек, называвший себя «однодневным трейдером», как утверждается, выпустил (более 20 раз) ложный пресс-релиз, где утверждалось, что крупнейшая телекоммуникационная и Интернет-компания Lucent Technologies, Inc. не сможет выйти на плановые квартальные показатели доходности. Однодневный трейдер, как утверждается, провел операции примерно с 6000 акций Lucent в день публикации им пресс-релиза. Фальшивые публикации, согласно имеющимся данным, привели к снижению цены на акции на 3,6% и снизили рыночную стоимость Lucent более чем на 7 миллиардов.
- Другие инвестиционные схемы. В других схемах инвестиционного мошенничества использование Интернета может сочетаться с традиционными технологиями массового маркетинга, такими как телемаркетинг, для значительного увеличения количества потенциальных жертв.
§ В Сан-Диего проводится федеральное расследование крупного мошенничества с использованием Интернета и телемаркетинга для привлечения потенциальных инвесторов в так называемые «полные товарищества» с привлечением инвестиций в «высокие технологии», такие как торговый центр в Интернете и Интернет-провайдеры. От мошенничества пострадало более 3000 жертв в общенациональном масштабе на общую сумму почти 50 миллионов долларов США.
· Схемы с использованием кредитных карт. В некоторых схемах мошенничества в Интернете, которые можно рассматривать как вариации онлайновых аукционов, описанных выше, используются незаконно полученные номера кредитных карт для заказа товаров или услуг по Интернету.
- Например, в одном известном и довольно сложном мошенничестве покупателям предлагались дорогие потребительские товары, такие как видеокамеры, по очень привлекательной цене (то есть ниже их стоимости на легальных сайтах, специализирующихся на электронной коммерции). Когда потенциальный потребитель вступает в контакт с «продавцом», «продавец» обещает отправить потребителю товар до того, как покупатель произведет оплату. Если потребитель согласен, «продавец» (без ведома покупателя) использует подлинное имя данного покупателя, а также полученный незаконным образом номер кредитной карты, принадлежащий другому лицу, для покупки товара на законном веб-сайте. После того, как такой сайт доставит товар покупателю, последний, полагая, что сделка законна, разрешает снять деньги со своей кредитной карты в пользу «продавца» или производит платеж непосредственно «продавцу».
В результате пострадавших двое: электронный торговец, отправивший товар на основании незаконного использования кредитной карты, и потребитель, выславший деньги после получения товара, мошенническим образом заказанного «продавцом» у электронного торговца. Тем временем «продавец» уже мог перевести свою незаконную прибыль на банковские счета вне досягаемости торговца или потребителя.
· Прочие схемы. Некоторые сайты в Интернете предлагают «быстрый развод» в Доминиканской Республике или в других странах за 1000 долларов США или более, при этом даже не нужно выезжать за пределы Соединенных Штатов. На таких сайтах часто содержится ложная, вводящая в заблуждение или юридически неточная информация о процедуре такого развода (например, что ни один из супругов не обязан посещать страну, где оформляется развод). Как правило, люди, выславшие деньги по одному из таких предложений, в итоге получают ложные заверения о том, что они законным образом разведены. На самом же деле жертвы мошенничества не получили законных юридических услуг и не оформили развод законным образом. Люди, желающие получить развод, будь-то в Соединенных Штатах или в другом месте, должны обратиться к юристу, с которым они должны встретиться лично, а не полагаться исключительно на обмен электронными сообщениями или на информацию, переданную по Интернету.
С февраля 1999 г., когда Министерство юстиции учредило Internet Fraud Initiative (Программу борьбы с мошенничеством в Интернете), федеральное правительство еще более активно стало сочетать уголовное преследование с координированным анализом и расследованием в рамках глобальной борьбы с мошенничеством в Интернете.
Министерство юстиции возбудило ряд уголовных дел по всей стране против отдельных лиц и групп, занимающихся разного рода мошенничеством в Интернете. Ниже приведено несколько примеров федеральных уголовных дел, возбужденных в связи с мошенничеством в Интернете.
· Схемы проведения аукционов и розничной торговли в режиме онлайн
- Оксфорд, Миссисипи. 27 августа 1998 г. женщина была приговорена в Северном округе штата Миссисипи к 15 месяцам тюремного заключения и возмещению ущерба в размере 9432 доллара по обвинению в мошенничестве. Мошенничество состояло в том, что она использовала веб-страницы и интерактивные сайты в Интернете для недобросовестной рекламы различных компьютерных аппаратных средств, программного обеспечения и компьютерных аксессуаров.
- Филадельфия. 2 марта 2000 г. троим мужчинам было предъявлено уголовное обвинение в Восточном округе штата Пенсильвания в связи с их предполагаемым участием в недобросовестном предложении Beanie Babies® по Интернету, после чего заказы не выполнялись или высылались краденые Beanie Babies®, которые были гораздо худшего качества, чем заказанные изделия.
- Сан-Диего. 6 марта 2000 г. в Южном округе штата Калифорния мужчина признал себя виновным в мошенничестве с использованием почты и телеграфа для продажи по Интернету Beanie Babies®, которые он не доставлял покупателям.
- Санта-Ана, Калифорния. 1 ноября 1999 года в Центральном округе штата Калифорния мужчина был приговорен к 14 месяцам тюремного заключения и возмещению ущерба в размере 36 000 долларов США за проведение мошеннического аукциона в Интернете, где потребителям недобросовестно предлагались цифровые камеры и лэптоп-компьютеры.
- Сиэтл. 6 августа 1999 года в Западном округе штата Вашингтон мужчина признал себя виновным в мошенничестве, связанном с размещением на разных веб-сайтах недобросовестной рекламы компьютерных систем, за которые он принимал платежи, но товар не доставлял.
- Вест Палм Бич, Флорида. 12 февраля 1999 г. в Южном Округе штата Флорида по обвинению в мошенничестве мужчина был приговорен к шести месяцам домашнего ареста и возмещению ущерба в размере свыше 22 000 долларов США за мошенничество, связанное с недобросовестным предложением на Интернет-аукционе и на сайтах для розничной торговли компьютерных компонентов, которые он не имел в наличии и не получал.
· Деловые возможности в Интернете
- Лос-Анджелес. В ноябре 1999 г. в Центральном округе штата Калифорния четырем людям было предъявлено уголовное обвинение в проведении мошеннических операций, в рамках которых они разослали около 50 миллионов электронных сообщений, содержавших недобросовестную рекламу возможностей надомной работы, но не предложили ничего конкретного своим жертвам, внесшим предоплату в размере 35 долларов США.
· Онлайновые инвестиционные схемы. Схемы “pump-and-dump”, схемы продаж без покрытия, пирамиды и прочие схемы инвестиционного мошенничества стали предметом федерального преследования по всей стране.
- Александрия, Вирджиния. В сентябре 1997 г. в Восточном округе штата Вирджиния мужчина был приговорен к году тюремного заключения и штрафу в 20 000 долларов США по обвинению в преступном сговоре, связанном с настойчивым предложением акций, задействованных в схеме “pump-and-dump”.
- Бруклин, Нью-Йорк. В августе 1999 г. в Восточном округе Нью-Йорка четыре человека были обвинены по обвинительному акту в мошенничестве, связанном с ценными бумагами. Как утверждалось, они осуществляли недобросовестную рекламу восьми видов акций на фальшивом Интернет-сайте и в информационных бюллетенях, рассылаемых по электронной почте.
- Шарлотта, Северная Каролина. В 1999 году в Западном округе штата Северная Каролина два человека признали себя виновными в мошенничестве с ценными бумагами, состоявшем в предложении акций несуществующего инвестиционного банка, который предлагал «гарантированный» 20-процентный доход по сберегательным вкладам.
- Кливленд. 22 марта 2000 г. в Северном округе штата Огайо четыре человека были обвинены по обвинительному акту, включавшему, наряду с прочим, обвинение в сговоре и совершении мошенничества с помощью почты и телеграфа. Ответчики, как утверждается, разработали и осуществили схему обмана «инвесторов» по принципу пирамиды. Компания, с которой были связаны ответчики, как утверждается, собрала более 26 миллионов долларов денег «инвесторов», не продавая никаких продуктов и услуг, и выплачивала деньги начальным инвесторам за счет поступлений от последующих инвесторов.
- Лос-Анджелес. 4 января 2000 г. в Центральном округе штата Калифорния два человека были обвинены по обвинительному акту в мошенничестве с ценными бумагами по схеме NEI Webworld, описанной выше. Кроме того, 30 августа 1999 г. лицо, осуществлявшее махинации с PairGain Technologies, упомянутые выше, было приговорено в Центральном округе штата Калифорния к пяти месяцам домашнего ареста и возмещению ущерба в 93 000 долларов США.
- Нью-Йорк. 9 августа 1999 г. в Южном округе Нью-Йорка мужчине было предъявлено уголовное обвинение в мошенничестве. Мужчина, как утверждается, осуществлял махинации по незаконному увеличению цены акции компании, занимавшейся розничной торговлей автомобилями, посредством различных ложных утверждений о том, что другая компания (расположенная в том же офисе, что и автодилер) разработала лекарство от ВИЧ-инфекции и СПИДа.
· Схемы с использованием кредитных карт
- Форт Лодердейл. В ноябре 1997 г. в Южном округе Флориды бывший студент был приговорен по обвинению в мошенничестве по телеграфу к четырем месяцам домашнего ареста за махинации, связанные с получением им имен многих студентов местного университета и обманным использованием 174 кредитных карт в Интернете. Благодаря оперативной работе Службы почтовой инспекции никакого ущерба нанесено не было.
- Уилмингтон, Делавэр. В 2000 г. в округе Делавэр три человека были обвинены по обвинительному акту в сговоре, банковском мошенничестве, краже личных данных, краже данных по социальному обеспечению и мошенничестве, связанном с использованием телеграфа, по предполагаемому участию в описанной выше схеме мошеннического использования номеров социального обеспечения военных.
· Прочие виды мошенничества в Интернете
- Лос-Анджелес. 7 февраля 2000 г. мужчина был приговорен к 87 месяцам тюремного заключения за участие в махинациях по оказанию помощи в иммиграции иностранцам, желающим стать резидентами или гражданами Соединенных Штатов. Используя для рекламы своих услуг веб-сайты, объявления в газетах, рекрутеров и рекомендации знакомых, мошенники взимали более 10 000 долларов США с клиента и обещали, что последний получит определенные иммиграционные документы. В некоторых случаях мошенники предоставляли клиентам поддельные или недостоверные иммиграционные документы, в других случаях не выдавали вовсе никаких документов и обвиняли правительство и юридическую систему в затягивании сроков предоставления обещанных документов.
- Лос-Анджелес. В ноябре 1999 г. в Центральном округе штата Калифорния четверым гражданам было предъявлено уголовное обвинение в осуществлении махинаций с «работой на дому», как описано выше.
Глобальный характер Интернета и опыт применения законов в расследовании случаев мошенничества в Интернете убедительно показывают, что правоприменяющие органы должны работать в тесном сотрудничестве, чтобы контролировать все виды мошенничества в Интернете. Две главные меры, которые приняло Министерство для обеспечения координации и сотрудничества между правоприменяющими органами в отношении мошенничества в Интернете, – это создание Программы борьбы с мошенничеством в Интернете и Центра по жалобам на мошенничество в Интернете.
· Программа борьбы с мошенничеством в Интернете (Internet Fraud Initiative). Программа борьбы с мошенничеством в Интернете, утвержденная Генеральным прокурором 26 февраля 1999 года – это общенациональная инициатива Министерства юстиции, имеющая целью обеспечить комплексный подход к борьбе с мошенничеством в Интернете. Программа состоит из шести основных элементов:
(1) сбор информации о характере и масштабах проблемы совместно с Федеральной торговой комиссией, специализирующейся в области мошенничества в Интернете, а также изучение методов надежной оценки распространенности и частоты случаев мошенничества в Интернете;
(2) подготовка и проведение специального совместного тренинга по мошенничеству в Интернете для прокуроров и агентов с помощью тренинга Национального центра адвокатов (NAC) на базовом и продвинутом уровне, других федеральных правоприменяющих тренинговых программ и координация с объединенными тренинговыми группами Национальной ассоциации генеральных прокуроров и Исследовательского института американских прокуроров для применения законов на уровне штата и на местном уровне;
(3) разработка исследовательских и аналитических ресурсов для выявления и исследования махинаций, связанных с использованием Интернета посредством поддержки совместных действий ФБР и Национального центра по борьбе с преступлениями работников умственного труда для создания Центра по жалобам на мошенничество в Интернете и установления более тесных контактов и координации действий с другими федеральными органами;
(4) обеспечение и облегчение координации между федеральными прокурорами, Министерством и другими федеральными правоприменяющими и регуляторными органами по расследованию случаев мошенничества в Интернете и уголовному преследованию виновных;
(5) поддержка борьбы с мошенничеством в Интернете и консультации в общенациональном масштабе; и
(6) создание программы государственного образования и предотвращения мошенничества в Интернете, включая стимулирование использования частным сектором технологических решений (например, биометрических) для предотвращения мошенничества, добавление страниц о мошенничестве в Интернете на веб-сайт Министерства и расширение государственной и частной активности по предотвращению мошенничества.
· Центр по жалобам на мошенничество в Интернете (Internet Fraud Complaint Center). Центр по жалобам на мошенничество (IFCC) – это совместный проект ФБР и Национального центра по борьбе с преступлениями работников умственного труда (NWCCC). Основными функциями IFCC в отношении правоприменяющих органов на федеральном уровне, уровне штата и на местном уровне являются: (1) получение жалоб в режиме онлайн, (2) их анализ для выявления конкретных схем и общих направлений мошенничества в Интернете и (3) составление схемы мошенничества и их передача в правоприменяющие органы. Помимо персонала ФБР и NWCCC в IFCC также будут работать агенты и аналитики, откомандированные Налоговым управлением и Управлением контроля почтовых служб.
Фактически, IFCC обеспечивает единый центр для правоприменяющих органов на федеральном уровне, уровне штата и на местном уровне – единую контактную точку – для выявления схем мошенничества в Интернете и уголовного преследования виновных. Поскольку преступные махинации в Интернете, такие как мошенничество с крупными инвестициями или кредитными картами, могут начинаться и заканчиваться в пределах нескольких дней или даже нескольких часов, традиционных методов расследования мошенничества теперь недостаточно. Объединив в одном месте агентов и аналитиков из ФБР, NWCCC и других органов, IFCC может посредством расследования и анализа внести существенный вклад на общенациональной основе в деятельность правоприменяющих и регуляторных органов.
Судя по количеству настойчивых предложений и требований «не упустить возможность», которые вы каждый день находите в своем электронном почтовом ящике, на досках объявлений или веб-сайтах, Интернет-надувательство может казаться неизбежным. И хотя вы не можете полностью избежать настойчивых предложений по Интернету, которые могут оказаться мошенническими, ниже приводится несколько советов о том, как обезопасить себя от них.
· Не судите по внешнему виду. Это может представляться само собой разумеющимся, но потребителям необходимо помнить о том, что информация в Интернете – независимо от того, насколько впечатляюще и профессионально выглядит веб-сайт – не обязательно является достоверной. Наличие программного обеспечения, которое дает возможность каждому, при минимальных затратах, создать профессионально оформленный сайт в Интернете, означает, что преступники могут придать своему сайту впечатляющий внешний вид с тем же успехом, что и добросовестные электронные торговцы.
· Будьте осторожны, сообщая свои личные данные по Интернету. Если в каком-либо электронном сообщении от не известного вам лица запрашиваются ваши личные данные – такие как номер удостоверения личности, номер кредитной карты или пароль – не высылайте такие данные, не наведя справки об авторе такого сообщения. Известно, что преступники высылают сообщения под видом, например, системных администраторов или представителей Интернет-провайдера, чтобы убедить людей сообщить свои личные данные. Хотя операции с известными сайтами электронной торговли надежны, особенно если вы используете кредитную карту, этого нельзя сказать о предложениях неизвестных адресатов.
· Будьте особенно осторожны в общении по Интернету с теми, кто скрывает свою личность. Если кто-либо присылает вам сообщение, где отказывается назвать свое полное имя и принадлежность к определенной компании или использует электронный адрес, в котором не содержится полезной идентификационной информации (например, W6T7S8@provider.com), это может означать, что такое лицо не желает оставить о себе никакой информации, которая позволила бы вам связаться с ним впоследствии, если у вас возникнет спор о непоставке товара, за который вы уплатили. Следовательно, советы таких лиц должны вас сразу настораживать, если они попытаются убедить вас доверить им ваши деньги.
· Вас должно настораживать требование предоплаты. В целом вы должны настороженно относиться ко всем продавцам товаров или услуг в Интернете, которые требуют, чтобы вы немедленно выслали чеки или денежные переводы на адрес абонентского ящика, до того, как вы получите товары или услуги, которые вам обещают. Конечно, добросовестные начинающие “dot.com” компании могут не иметь такой солидной репутации как компании, давно существующие на этом рынке, но при этом могут доставить вам все необходимое по справедливой цене. Но даже и в этом случае было бы осмотрительно с вашей стороны, используя Интернет, собрать информацию о неизвестных вам компаниях, до того, как вы доверите им значительную денежную сумму.
Ниже приводятся два совета о том, как свести к минимуму вероятность того, что вы станете жертвой онлайнового аукциона или розничной торговли:
· Тщательно изучите потенциального продавца. Если у вас нет личного (притом положительного) опыта взаимодействия с продавцом, предлагающим определенные товары с аукциона или в розницу в режиме онлайн, ищите источники информации на веб-сайте, где размещено предложение продавца, и на других сайтах. Некоторые сайты онлайновых аукционов предоставляют своим участникам возможность «обратной связи», то есть обмена информацией о результатах взаимодействия с определенными продавцами (хотя некоторые продавцы пытаются манипулировать «обратной связью», размещая позитивные, но заведомо ложные сообщения о себе).
· Если возможно, платите кредитной картой или через доверительный счет. Если вы оплачиваете свою виртуальную покупку кредитной картой, эмитированной одним из крупных банков США, ваша ответственность может быть ограничена суммой в 50 долларов США при любых обстоятельствах, притом что уже один эмитент кредитных карт недавно указал, что откажется от права вычета 50 долларов. Альтернативным вариантом могут быть доверительные услуги, оказываемые некоторыми сайтами интернет-аукционов (за небольшой процент) и гарантирующие доставку заказанного товара до того, как ваш платеж будет перечислен продавцу.
Для снижения риска инвестиционных предложений, которые могут оказаться мошенническими, ниже приводятся четыре основных совета:
· Не торопитесь принимать решения относительно инвестиций. Помните, что в каждой схеме «быстрого обогащения» существует только одно лицо, которому гарантировано быстрое обогащение: лицо, организовавшее такую схему.
- Если вы обдумываете возможности каких-либо Интернет-инвестиций, начните с осознания того, что вам необходимо определенное время для принятия решения о том, как вам распорядиться своими кровными деньгами. Для надежных долгосрочных инвестиций необходимы терпение, готовность игнорировать сиюминутные колебания рынка и тщательно продуманный план достижения инвестиционных целей.
- Независимо от того, исследуете ли вы возможность инвестиций по Интернету или ведете переговоры с брокером или кем-либо еще, кто предлагает вам такую возможность, вы должны взять себе за правило конспектировать то, что вы читаете или слышите. Североамериканская ассоциация управляющих ценными бумагами (NASAA) издает блокнот инвестора под названием «Когда ваш брокер позвонит, записывайте!» В блокноте содержатся печатные формы, так что инвесторы могут выработать привычку делать записи своих переговоров с брокерами. Блокноты можно получить в органах, контролирующих сделки с ценными бумагами или на сайте NASAA по адресу: NASAA website at http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.nasaa.org/whoweare/media/Notepad/html
· Тщательно изучите предлагаемый вариант инвестиций и выясните, кто за этим стоит. Если вы принимаете решение о крупных инвестициях, существует простое «правило правой руки» Подсчитайте, сколько недель, месяцев или лет вам потребовалось, чтобы заработать эту сумму денег, а затем примите решение потратить столько же дней на изучение предлагаемого варианта инвестиций и людей, которые его предлагают или организовали его.
- Существенную помощь в исследовании вам могут бесплатно оказать некоторые органы и организации саморегулирования:
§ Веб-сайт SEC, http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.sec.gov содержит большое количество информации о многих компаниях, полученной, как минимум, из двух источников: (1) отчеты, которые такие компании подают в электронном виде через систему EDGAR; и (2) файлы Правоприменяющего отдела SEC, где, наряду с прочим, перечислены лица, против которых SEC возбудила гражданские иски о нарушении законодательства по ценным бумагам (и, в некоторых случаях, против которых Министерство юстиции, прокуроры штата или местные прокуроры выдвинули уголовные обвинения). Вы можете использовать имеющуюся на сайте SEC поисковую машину для проверки имен, чтобы выяснить, не значатся ли имена ваших контрагентов в «черных списках» SEC. На сайте также вывешены превосходные списки вопросов, которые следует задавать по предлагаемым вариантам инвестиций, а также советы, по каким признакам можно распознать мошеннические схемы инвестиций.
§ Сайт Федеральной торговой комиссии, http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.ftc.gov, также имеет внутреннюю поисковую машину, позволяющую искать материалы по конкретным лицам или компаниям, участвующим в предлагаемом вам инвестиционном проекте, включая списки исков, возбужденных FTC.
§ Национальная ассоциация дилеров по ценным бумагам (NASD) дает возможность изучить досье брокера или компании, настойчиво предлагающих определенную инвестиционную схему. Обратитесь к сайту http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.nasdr.com или позвоните по горячей линии NASD 800-289-9999.
§ Вы также можете получить информацию о компании или ее учредителях в регуляторных органах своего штата. Найдите в справочнике телефон органа, регулирующего сделки с ценными бумагами в вашем штате, или обратитесь на сайт Североамериканской ассоциации управляющих ценными бумагами http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.nasaa.org, чтобы получить список органов, регулирующих сделки с ценными бумагами по штатам и округам Соединенных Штатов, Канады и Мексики
§ Если потенциальные инвестиции связаны с товарами, вам, возможно, нужно будет обратиться на сайт Комиссии по торговле товарными фьючерсами http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.cftc.gov и использовать внутреннюю поисковую машину для проверки компаний и физических лиц. Национальная фьючерсная ассоциация также может предоставить вам информацию по дисциплинарному досье брокеров или других профессионалов в области торговли товарами, регистрационному статусу фирм и отдельных лиц, а также арбитражным и посредническим процедурам. Звоните по телефону 1-800-676-4NFA с 8:00 до 17:00 по центральному времени или обратитесь к сайту http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.nfa.futures.org.
§ Если предлагаемый инвестиционный проект связан с финансовым учреждением в Интернете, обратитесь к банковским Интернет-страницам Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) http://www.usdoj.gov/cgi-bin/outside.cgi?http://www.fdic.gov/bank/individual/online/sspcious.html и используйте поисковую машину по финансовым учреждениям FDIC, чтобы выяснить, имеет ли финансовое учреждение законный банковский чартер и является ли оно членом FDIC.
§ Если потенциальный инвестиционный проект локализован за пределами Соединенных Штатов, помните, что ваши деньги могут подвергаться еще большему риску, поскольку в случае ущерба регресс будет очень мал или будет отсутствовать вовсе. Финансовые органы Великобритании разрешают инвесторам проверять инвестиционные предложения, локализованные в Великобритании или в Европейском сообществе по своему Центральному реестру (телефон 01-71-929-3652).
§ И наконец, используйте одну или несколько поисковых Интернет-машин – например, те, которые предлагает ваш Интернет-браузер – в ваших исследованиях истории компании и ее операций.
Если вы используете эти ресурсы и обнаружите, что один или несколько человек, стоящих за вашим инвестиционным проектом, выступают ответчиками по какому-либо иску, в особенности в отношении инвестиционных проектов, можно с уверенностью утверждать, что такие инвестиции по меньшей мере рискованны, а, скорее всего, являются мошенничеством.
· «Паровые котлы» и «бойлерные» работают под давлением. Если кто-то в Интернете настаивает, чтобы вы вложили деньги немедленно, или предупреждает, что кто-то другой совершит «сделку века», пока вы раздумываете, спросите себя, испытываете ли вы дискомфорт и ощущение, что на вас давят. Если это так, это настоящий «красный флажок», предостерегающий вас от таких инвестиций.
- Серьезные деловые люди и брокеры не нуждаются в тактике «высокого давления», чтобы побудить вас принять решение об инвестировании до того, как вы будете к этому готовы. Вот почему деятельность мошенников называется «бойлерной» -- как паровые котлы, они генерируют высокое давление (а также огромное количество лжи, полуправды и заведомо ложных заверений).
- Даже если вы находитесь в чате или дискуссионной группе онлайн, где все кажутся «такими же, как вы», испытывающими энтузиазм по поводу инвестиций и ищущими новых инвестиционных возможностей, это не обязательно должно означать, что все ваши собеседники действительно испытывают подобные чувства. Некоторые из сообщений, которые вы видите, могут поступать от лиц, работающих на организаторов проекта – или даже от одного из организаторов, -- выступающего под видом кого-либо другого, так что они могут оказывать на вас косвенное давление, побуждая принять участие в проекте.
· Проверьте, действительно ли существует конкуренция. Если кто-то обещает вам доходность по инвестициям значительно выше показателей, публикуемых на финансовых страницах вашей газеты или в местном банке, спросите себя, каковы гарантии такой невероятной доходности.
- Иногда, как во всякой старой доброй пирамиде, организаторы платят первым инвесторам за счет средств, поступивших от более поздних инвесторов, и стараются растянуть мошенничество как можно дольше, чтобы вовлечь в него как можно больше инвесторов.Иногда это связано с тем, что вам пообещают все, что угодно, но не дадут ничего, как только вы доверите им свои деньги.
- Если после того, как вы проделаете все перечисленное выше, вы по-прежнему считаете, что имеет смысл обдумать предлагаемые инвестиции, поговорите с брокером, финансовым консультантом или банкиром, с которыми вы какое-то время уже вели дела, и спросите, может ли их фирма или финансовое учреждение предложить вам инвестиционный проект аналогичного типа, но сопряженный с меньшим риском.
§ Велика вероятность отрицательного ответа, но они охотно обсудят с вами имеющуюся у вас информацию по инвестиционному проекту и укажут возможные риски, а также расскажут о вероятных альтернативных инвестициях, обещающих более реальную прибыль.
§ Вы ничего не теряете, консультируясь у профессионала по инвестициям в отношении крупного инвестиционного проекта – и вы можете потерять очень многое, если не сделаете этого.
Если вы думаете, что стали жертвой мошенничества с использованием Интернета, вы можете подать жалобу в режиме онлайн в Центр по жалобам на мошенничество в Интернете, совместный проект ФБР и Национального центра по борьбе с преступлениями работников умственного труда. Кроме того, вы можете подавать жалобы по конкретным видам мошенничества в следующие органы:
· Мошенничество, связанное с торговлей товарами: в Комиссию по торговле товарными фьючерсами (CFTC) Commodity Futures Trading Commission (CFTC)
· Обман потребителей: в Федеральную торговую комиссию Federal Trade Commission
· Мошенничество с ценными бумагами: в Центр жалоб при Правоприменяющем отделе SEC SEC Enforcement Division Complaint Center или в органы вашего штата, регулирующие сделки с ценными бумагами state securities regulators.
Для того, чтобы получить информацию о мошенничестве в Интернете, не обязательно слепо бродить по его сайтам. Ряд правительственных и частных организаций располагает онлайн-информацией о различных аспектах мошенничества в Интернете: что это такое, как это может произойти и как вы можете избежать таких махинаций. Для вашей информации мы прилагаем список веб-сайтов, которые могут быть вам интересны в плане мошенничества в Интернете и связанных с ним вопросов.
[Примечание: Все веб-сайты, на которые даны перекрестные ссылки в настоящем документе, также включены в помощь нашему читателю. Ссылки на неправительственные сайты не означают, что их содержание или организации, ответственные за такое содержание, рекомендуются или одобряются Министерством юстиции.]
Commodity Futures Trading Commission
Consumer.gov
Computer Crime and Intellectual Property Section, Criminal Division, U.S. Department
of Justice
Federal Bureau of Investigation
Federal Trade Commission
Internet Fraud Complaint Center
Securities and Exchange Commission
U.S. Customs Service
U.S. Postal Inspection Service
U.S. Secret Service
U.S. Sentencing Commission
Washington State Attorney General
American Association of Retired Persons
Better Business Bureau
BBBOnLine
Internet Fraud Council
Internet Fraud Watch
Internet ScamBusters
National Association of Attorneys General
National Association of Securities Dealers Regulation
National Consumers League
National Fraud Information Center
North American Securities Administrators Association
SeniorNet
U.S. News & World Report Online - Citizen's Toolbox
* * *
Дизайн: Раздел Мошенничество – Управление уголовных дел Министерства юстиции США, Вашингтон, округ Колумбия
Изображения: Corel
Дата последнего обновления: 8 мая 2000 г.
usdoj/criminal/fraud/jmh